基富通:國人退休理財 七成偏好積極型投資

基富通:國人退休理財 七成偏好積極型投資

除積極型投資人外,基富通表示,「穩健型」的投資人在平臺佔比15%,其他14%是設定「目標日期型」,即設定2029年、2039年、2049年退休,平臺透過到期日的長短,替投資人做彈性、適當的規劃。

受到少子化影響,加上國人平均餘命愈來愈長,退休理財的憂患意識提高;基富通統計同時發現,平臺基金平均每月的扣款金額已提高至7000元,41至50歲人數比例達28%最集中,其次是51至60歲,比例以24%次之。

基富通總經理王浩宇表示,退休理財是長久之計,過程中必定經歷多次景氣循環、利空的考驗,猜測利空何時來臨、或市場落底時點,都非常不容易,如:新冠疫情、俄烏戰爭,幾乎沒有人準確預測事件的發生和爆發時點。

因此,若要因應事件變化,隨時轉換投資標的,將是難上加難,甚至容易犯下「追漲殺跌」的禁忌,每次的調整也都相當耗時、耗力、耗成本。所以不管是挑選投資標的或操作策略,都應該掌握「大、長、今」3原則長期佈局,如同巴菲特的「雪球」理論,纔是致勝的關鍵。

以基富通好好退休平臺的40檔基金來看,這個專案是去年9月底啓動,到現在滿半年,正好經歷全球股市大動盪的考驗,當市場跌很深,但透過定期定額的話,只有稍微的負報酬,在近1月市場反彈時績效就跟上來了;以近1個月的表現爲例,目標日期型7檔基金報酬率3.15%最好,積極型9檔基金平均報酬率2.88%次之。

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