保險達人-王柔惠:用心規劃 滿足客戶需求

保險達人-王柔惠:用心規劃 滿足客戶需求

華南銀行北三重分行理財專員王柔惠。圖/華南銀行提供

華南銀行積極經營理財規劃業務,由於北三重分行理財專員王柔惠曾在民營銀行長期歷練後,幾年前到華銀服務,深感華銀對員工專業的重視,在團隊共同協力下,積極衝刺業務,近期藉由專業退休團隊及完善的教育訓練,不斷地以客戶需求爲出發,秉持「用心服務,以客爲尊」的服務宗旨,協助衆多高資產或一般客戶完成資產與保障規劃。

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王柔惠表示,華銀長期在地深耕服務,與中小企業主關係十分緊密,客戶白手起家,累積一生的資產,若未確定資產如何作到公平分配,及保障小孩的未來生活,這時就可藉由華銀專家協助規劃。

因常走訪客戶,接觸後傾聽客戶心聲,客戶才放心且願意把自身需求作分享,例如客戶大兒子20多歲時就患有精神疾病,安置安養中心;二兒子從小就交到不好朋友,因此客戶擔心百年身故之後,留下來的資產,究竟會不會真正幫助兒子的人生?在協助客戶規劃時,以保險商品的「分期給付」身故保險金,或者銀行信託結合保險「指定身故受益人」,供客戶選擇,作爲對孩子照顧的安排,將部分資產傳承給孩子,可支付大兒子的安養費用;二兒子則是定期領回保險金,避免一次領回保險金後,因缺乏規劃或其他因素而致無法支應生活費。

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另一個例子是在協助客戶檢視保單時,發現客戶的先生僅有簡單保險保障,故主動提出建議,協助客戶針對缺口規劃保障,不料,先生不幸罹患帕金森氏症,無法再投保健康長照保險,幸好當初已完成先生保單規劃,雖不幸在疫情期間確診過世,但因有此保障規劃,避免生活陷於困境,故可支付照顧家庭的費用外,更可透過保險進行適當節稅及預留遺產稅稅源,讓客戶深刻了解保險規劃趁早的好處,因此,後續客戶和子女也分別再透過保險,做好資產分配及節稅規劃。

同時,王柔惠說,華銀近年積極推展多元數位投保工具,例如,保險規劃建議書、行動理專APP等數位輔銷工具,取代紙本填寫作業,除省時降低錯誤,還能透過工具分析客戶資訊,瞭解保障缺口,讓業務工作變得更有效率與便捷,將持續運用華銀優質金融商品與數位工具,提供客戶更優質的金融保險規劃服務。

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