更名後遺症 投資型保單明年禁連兩類基金

更名後遺症 投資型保單明年禁連兩類基金

影響所及是未來每年3千億~5千億元的投資型保單資金,將不能直接投資非投資等級債券。

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非投資等級債券基金就是過去國人非常愛買的「高收益債券基金」,金管會要求在2022年5月全數更名後,舊名稱還可以並行一年,過去壽險投資型保單連結一籃子基金、即所謂的「基金平臺」上,亦有許多高收益債基金,先前統計投資型保單連有高收債基金的規模約5千億元,佔目前投資型保單投資規模19%左右。

保險業的投資等級就是BBB-級以上,但非投資等級債券基金就是基金規模中有60%以上,投資在不到BBB-級的債券,在更名後,更突顯此商品「非投資等級」,不適合放在給保戶選擇的基金平臺上。

保險局近期已找投信業者瞭解基金的相關類型及投資內容,12月就會再找壽險業者,敲定相關細節及上路日期,據保險局官員透露,將「從新保單作起,不溯及既往」,即舊有投資型保單仍可連結非投資等級債基金,供保戶繼續扣款投資或轉換,但新的保單就不能再放。

這種基金平臺保單,各壽險公司都有推出,2022年前10月銷量約近千億元,但主要還是類全委保單銷量較大,即連結所謂「由專家操盤投資」的專戶,讓投信操盤人機動調整投資部位,2023年類全委保單也會限制投資在非投資等級債及新興市場債券的比重。

保險局認爲,保戶非專業投資人,在高收益債券基金更名後,保單就不再適合連結,但保戶還是可以買到一般的債券型基金或平衡型基金,這二種基金仍是有一定比率投資在非投資等級債券及新興市場債券。

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